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不过,笔者从花呗和借呗近几年的收入构成看得出,利息收入不再是蚂蚁小贷的主要收入,而是与ABS相关的手续费及投资收益。可见,ABS所形成的衍生链在未来互联网金融将发挥着越来越重要的作用。

要说平台的话,如今借贷的平台有无数个,但论方式的话,无非就是银行或小贷公司,当然也有很多灰色借贷渠道。但笔者建议的除花呗和借呗外,以下这些借贷方式或许更适合普通人:

以花呗为例,其资金来源除了上面所提到的ABS以外,还有银行贷款、自有资金等。花呗利用ABS、银行等资金,垫付用户消费后,获得用户还款的现金流;然后用现金流,再做成ABS产品,继续融资,再通过分期、用户的借贷来赚钱。

1、抵押贷款

你是不是一边用着花呗一边把闲钱转入余额宝赚收益呢?如果是的话,我想你已经拥有一个新标签——宝呗青年。

用动产或不动产申请抵押贷款,一般来说风险较低,其利率也比其他方式利率更低些。因为由担保物作抵押,借贷平台就无需你支付过高的风险溢价(利息)。

而花呗和借呗赚钱的来源也正是基础资产和现金流。咱们欠花呗和借呗钱所形成的债权就是基础资产,而每月用户的还款便是廉价的现金流。

用动产或不动产申请抵押贷款,一般来说风险较低,其利率也比其他方式利率更低些。因为由担保物作抵押,借贷平台就无需你支付过高的风险溢价(利息)。

2、对于蚂蚁金服来说,上面说到其收入来源主要是手续费等,因此如果用户提前还款,在手续费不减少的情况下还能提高资金的利用率,有更多的资金去给其他用户使用,对于蚂蚁来说无疑是好事。

目前,以个人消费贷款为基础资产的ABS,包括P2P、网络小贷等,形成了大量风险较低的金融基础资产,创造出无数个ABS产品,而其中蚂蚁便占据了主角。

除了花呗和借呗,还有哪些借钱渠道?

总的来说,提前还款对于花呗来说主要影响的是其资金周转,对于借呗来说主要影响的是其资金收益率。

2、对于蚂蚁金服来说,上面说到其收入来源主要是手续费等,因此如果用户提前还款,在手续费不减少的情况下还能提高资金的利用率,有更多的资金去给其他用户使用,对于蚂蚁来说无疑是好事。

1、对于用户来说,花呗提前还款会丧失一定的流动性和机会成本,很简单,如果提前还款,本来可以用来投资和使用的资金将被提前收回,资金利用率便会下滑。而借呗提前还款,或者放弃分期,蚂蚁就会少一部分的利息收入,或者说需要承担免息期的资金成本。

1、抵押贷款